跨境电商个人账户流水过大有风险，到底多少算大？

海通财税

90%以上的跨境电商都是采用个人账户收付款，回款直接通过第三方支付机构回到个人卡，而采购货物及其他开销也是用个人账户付款。今年随着金税四期上线，企业法人个人账户将成为重点监管对象，而现在又是税银联网时代，银行个人账户引起的风险，势必会触发税务方面的风险。

图片来源：自制

那么，对于跨境电商个人账户来说，到底多少金额算流水过大呢？这也是很多卖家老板十分关心的。

5万、50万、20万，这三个款项数额需要注意。

一、单日内个人账户取现金5万

根据人民银行2016第三号文，对于大额交易的一个界定标准，如果你银行取现金，一天内只要超过5万就属于大额了，无论是一笔5万还是多笔累计5万，这个是对现金的界定。

二、单日内个人账户转款50万

那么对于个人卡转账呢？个人卡转款50万以上就是大额交易，这个转款包括了收款和付款，而且是一天内累计50万，无论是一笔还是多笔累计50万。

三、关于20万限定的规定，主要表现在三个方面。

1、中国人民银行2003第二号文，对于个人卡转款的大额交易标准是20万，也就是这20万的标准是以前的文件规定的，那现在是2016第三号文修改成50万了。
2、对于个人跨境转账，只要超过20万就是大额，也就是你和国外的资金往来，20万指的是跨境转款。
3、针对大额交易监测试点城市，有一个20万的标准，也就是尝试针对20万作为大额交易的起点来进行监测，比如深圳。
所以，跨境电商老板们注意了，要想解决个人卡流水过大，需要明确大额的界定标准，才能找到解决问题的起点。

虎子饲养员

感谢分享。