30岁，该如何开始理财？

外贸人叶开

看了三遍《工作前5年，决定你一生的财富》，三公子的人生记录仪微信公众号里的理财文章读了好几遍，发现还要再读几遍，里面有些内容已经忘记，好书不厌百回读，有些书常读常新，现在买来的好些书都会读好几遍。

顺便看了看书中和其他人推荐的理财书，《稳赚》、《穷爸爸富爸爸》、《小狗钱钱》、《财富自由之路》等等，读的还不够多，还不够透彻，继续学习，继续总结。

30岁，对人生有什么感受呢？一是人生苦短，几十年后人就没了，好多梦想还没完成，而且人没未几，世人对先人最后的一丝记忆会随风而去；二是没钱很痛苦，太多需要钱的地方，没有储蓄保障更痛苦，黑天鹅事件时常发生，一旦来临一次，将是致命的打击，疫情三年影响多么严重啊（是危也是机，人应该随形势而动，疫情三年也成就了很多企业，跨境电商利润很高，因为都没货，大家涨价涨的很厉害，能发出去货的血赚一波利润，同理几个物流公司在当时赚的盆满钵满）。

三是防老，现在的年轻人给父母养老的越来越少，之前看过一本韩国人写的理财书，好像国家越发达，子女越不会给父母养老，父母在养老院还要看子女的脸色，子女出钱多就住好一点的养老院，出钱少住差的养老院，人老容易成为子女的累赘，与其这样，不如自己有钱。看过一个新闻，一个老太太房子拆迁款有700万，绝大部分给了宠爱的小儿子，小儿子不着调，钱都赔了花了，其他子女觉得从小受到的待遇不公平，最后没人给养老，养老时要避免这方面，子女一碗水端平，手里还得有钱，子女不养能找好的养老院或者保姆，确保晚年平安。

现在理财其实有点晚，如果更年轻的时候开始，已经有一笔积蓄，有更多的认知，过去的没法改变，做任何事从现在开始都不晚，尽管要付出更多。

理财首要的是建立系统--防御体系和投资账户。防御体系最重要的是提高一元现金流，于我是做好自己的公司，合作的公司多拿分红，无它，另一个防御性的措施是预备出来应急资金，应急资金是为了万一有啥事，突然家庭没收入了，有半年时间的预留资金，就不会那么慌张，这部分钱预计20万左右。今天看《稳赚》，作者提到一个逻辑，他说好多人建议留出来半年左右的资金，他认为两个月就行了，这样能把更多的钱用来投资，投资带来的收益，能更早地达到退休需要的金额，并且退休不一定是传统意义上等到65岁左右退休，而是计算退休需要的金额，越早达到这个金额，就能越早退休，至于达到后要不要退休就是个人的事了。

马云说，别人的任何观点和建议，保持独立自主的判断能力。家庭应急资金存10万就足够，剩下的钱放进投资账户，投资账户里30%留作现金，这部分现金买入货币基金，等待时机逢低买入，余下的70%买的是沪深300基金，前阵子沪深300走了一条漂亮的下划线，分批买入，2900多点的时候多买了点，大盘3000点以上只要还在亏损，有钱就买进，拉低平均成交单价，3000点以下，加大金额，买入更多的份额。

巴菲特说，普通人就买标准普尔500就行了，以前不觉得自己是普通人，逐渐觉得自己是普通人，然而普通人可以做着普通事有着英雄梦，《稳赚》的作者建议更高金额比例地买入股票或股票型基金，会有更高的收入，不知道什么时候买入股票，或许总金额达到5万，或者10万后，到时候再说吧。

《工作前5年，决定你一生的财富》里说，十几万元的时候重要的是积累资金，20-50万元是极其重要的财富分水岭，选好企业，学会重仓，做好会进入下一个阶段，达到上百万或者几百万的资金水平，这之后不在目前的考虑范围内，每个阶段要怎么做说的很有道理，具体怕记忆有偏差有误导，大家可以看看书中的内容。

因为背负着很多债务，每月拿出来5000元理财，2500元还债，500元作为应急资金放到另一个账户（买货币基金，后续可能调整为买债券型基金），2000元放进投资账户，每月600元买货币基金作为现金储备，其他买沪深300，会按这个比例持续进行，直到投资逻辑变更。

最发愁以及最重要的是一元现金流，总金额少的情况下，花很多时间在理财上没有意义，年复利在8%就已经是绝顶高手了，所以更多的精力应该是把手头工作做好，获得更多的收入。